'Trash Out' Company

In vervolg op de blog van vanmorgen hier de harde realiteit! Soms is het beeld dat je krijgt bij het woord ‘Foreclosure’ (gedwongen verkoop van de woning door de bank) erg abstract; wat dat betekent in het echte leven zie je zelden. In deze reportage de harde realiteit van de mannen die na het vertrek van de eigenaren in een ‘trash out’ (‘de rotzooi eruit’) de boel even aan kant komen maken. Van de vuile was tot en met de 42 inch plasma gaat het de container in. En waarom de mensen het niet meenemen? Ze hebben geen geld meer voor het huren van een verhuizer of ‘van’. Maar ja wat doe je als je 3 jaar geleden $399.000 voor je huis betaalde en het nu nog maar $180.000 waard is. Zittenblijven! Maar ja dat is ook niet makkelijk als je de rente niet meer kunt betalen.

Zoals ze aan het einde zegen: “You know you’re in trouble when the lawns are brown and the pools are green!” Het contrast tussen de ellende van het verlaten huis en de groeiende business van de ‘Trash-Out-Company’ (van 3 naar 75 man in korte tijd) is schokkend:




Dank aan: Gijs van Wijk


AddThis Feed Button

Ook een witteboorden-probleem

De situatie verslechtert in Amerika nog steeds in rap tempo en slaat nu (in de afgelopen paar maanden) hard toe in het segment van de witte-boorden (‘Prime Borrowers’) en daar waar de dichtbevolkte gebieden van de USA zijn (New York eo, Californie, Florida, Chigago/Detroit eo). Wat mij opvalt is dat deze gebieden weer samenvallen met die delen van de USA waar ‘greed’ hoog vertegenwoordigd is (zie eerder). Dus toch te groot gaan wonen? ‘Greedy’?



Dank aan: Gijs van Wijk


AddThis Feed Button

Weglopen en groen spuiten

Schreven we gisteren hier al over de verwachtingen voor de Nederlandse huizenmarkt, lees je vandaag in het FD het volgende bericht:



Dus eerst weglopen en dan het gras groen spuiten (ik wist dat ze dat bij golfbanen wel deden, maar privé?). Dat zullen ze vast niet zo bedoeld hebben op de gemeente-site van Perris (‘Making the City a greener place’)



Maar ook weglopen? In Californië heeft de bank geen recht om de restschuld bij je op te eisen als ze een huis bij gedwongen verkoop minder oplevert dan je hypotheek. Dat maakt het voor veel mensen aantrekkelijk om ‘weg te lopen’ van hun huis. Als je geen eigen geld in het huis hebt zitten verlies je er namelijk niets mee. Ja, even een slechte credit rating (zeg maar BKR codering), maar je bent wel af van die enorme schuld op een huis dat veel minder waard is. En de ellende komt dan bij de bank te liggen. Dat maakt de voorspellingen in Amerika dat er nog een enorme golf van problemen aan zit te komen wel heel aannemelijk!

Tip: G. van Wijk


AddThis Feed Button

En tot 'crap' zult gij wederkeren



Ik hou wel van statistiek (wat zou dat overigens betekenen? Een neurotische dwang tot het (schijnbaar) beheersbaar maken?) en ik blijf me verbazen hoe je dat dan ook weer kunt visualiseren:






AddThis Feed Button



Niet voor bangerikken

Eén van onze gast-redacteuren, Gijs van Wijk, is even voor ons in Rabo-rapporten en archieven gedoken.

Recent verscheen een rapport (14 mei 2009) van de Rabobank over de Nederlandse Woningmarkt. Het belangrijkste nieuws uit dit rapport is het volgende:

De huidige verslechterde marktontwikkelingen overziend voorziet de Rabobank voor 2009 een nominale huizenprijsdaling met 5% en voor 2010 wordt een nominale prijsdaling van 1% verwacht. De neerwaartse risico’s voor het sentiment van huizenkopers en de marktdynamiek blijven bestaan.

Toevallig vond hij ook nog een oud rapport van de Rabobank op zijn laptop uit april 2007 (Rabobank Special subprime risk scenario). Hierin wordt een scenario uitgewerkt waarin de VS terecht komt in een recessie…maar waarbij wordt aangegeven dat dit niet een waarschijnlijke uitkomst is... (zie summary hieronder). Inmiddels weten wij wel beter.

Summary
The turnaround in the US housing market and the subsequent subprime mortgage crisis has sparked fears of a US recession. Although we do not consider this a likely outcome, it would be imprudent not to examine the possibility of a more pessimistic development. This report considers a scenario in which house prices decline a dramatic 10% and, together with a banking credit crunch, push the US into a recession. The Eurozone and Dutch economies would not able to escape the US recession, but due to the idiosyncratic nature of the US shock should manage to avoid a full-blown recession. Our risk scenario involves sharp declines in equity markets, interest rates and the US dollar while credit spreads widen.

De Rabobank wist in datzelfde jaar (oktober 2007) nog een rapport uit te brengen met de volgende summary:

Woningmarkt geen kaartenhuis
Naar aanleiding van de recente problemen op de Amerikaanse huizenmarkt zijn er economen die ook een ‘bubble’ menen waar te nemen in de Nederlandse huizenmarkt. De kans dat dergelijke problemen zich ook in Nederland voor zullen doen is echter gering. Dit Themabericht verklaart de nationale invloeden op de koopwoningenmarkt in Nederland. Vanuit dit nationale perspectief zijn wij positief over de toekomstige prijsontwikkeling op de Nederlandse woningmarkt. Naar onze mening is dan ook absoluut geen sprake van een zeepbel. Wij voorzien voor 2007 en 2008 een verdere stijging van de huizenprijzen met respectievelijk 4% en 3%.

En nu maar hopen dat het laatste bericht van de Rabobank een juiste indicatie geeft over de verwachte huizenprijzendalingen…

Tot zover Gijs zijn relaas. Ik hou wel van tegen de stroom inzwemmen en eigenlijk ook wel van wat bravour. De Rabobank is gewoon niet voor bange mensen. Of ze dat verstandig maakt?


AddThis Feed Button

Waar wil jij later wonen?

Als ‘Greed’ de overhand krijgt gebeurt er dit met je aspiratie voor een huis:



Nu hoorde ik vandaag op Radio 1 dat er een nieuw huizenconcept is, namelijk het huis voor 100.000 Euro (incl. BTW en grond); en dan krijg je een woning met voor- en achtertuin! Dus een nog grotere groep kan nu beginnen aan hun woning-greed. Nu is bij ons troep en ruimte evenredig, dus soms verlang je weer naar die flat van 50m2!


AddThis Feed Button